POŻYCZKI INWESTYCYJNE SPŁACANE FAKTORINGIEM

Występuje w sytuacji, w której kontrahent przystępuje do umowy i nie posiada dostatecznych środków, aby ją zrealizować. Emitent udziela kontrahentowi pożyczki z obowiązkiem przekazywania do faktoringu wszystkich faktur powstałych w wyniku wykonania umowy. Po wystawieniu pierwszej faktury Emitent finansuje ją na poziomie (najczęściej) 70-80%. Kontrahent otrzymuje środki niezbędne do dalszej realizacji kontraktu. Po zapłacie faktury przez dłużnika, niefinansowana część faktury (20-30%), nie zostaje przekazywana do faktoranta, a spłaca częściowo wcześniej udzieloną pożyczkę. W całym etapie następuje zatem kilka zamkniętych cykli: faktura – finansowanie zaliczkowe 70-80% – spłata faktury – spłata pożyczki. Całość jest zawsze szyta na miarę pod konkretne potrzeby kontraktu i możliwości klienta.

Korzyści:

• możliwość uczestnictwa w kontraktach, w których wymagany jest dostęp do znacznych kwot pieniężnych na ich realizację,

• możliwość samodzielnego zrealizowania umowy podpisanej w wyniku wygrania przetargu, bez konieczności budowania konsorcjum ze względu na brak potrzebnych środków pieniężnych,

• szybkie rozliczenie należności,

• poprawienie płynności finansowej.

STUDIUM PRZYPADKU:

Wysoko specjalistyczna firma budowlana chciała wystartować w przetargu na roboty budowlane wpisujące się idealnie w jej profil działalności. Z uwagi na fakt, że firma istniała na rynku dopiero od 14 miesięcy i posiadała stratę za pierwszy rok działalności, nie była w stanie pozyskać finasowania bankowego. Warunkiem przetargu było wpłacenie wysokiego wadium przetargowego, następnie specyfika robót wymagała dużych nakładów finansowych w pierwszych etapach realizacji. Dodatkowy obostrzeniem kontraktu były 15% „kaucje gwarancyjne”, pomniejszające płatność każdej z faktur (przedsiębiorca nie uzyskał ubezpieczenia)

Przedsiębiorcy zaproponowaliśmy kompleksowe rozwiązanie:

• Sfinansowanie wadium przetargowego

• W ramach usługi consultingu prawnego uczestniczyliśmy w negocjacji kontraktu, zapewniając korzystne zapisy dla naszego Klienta (consulting gospodarczy i prawny)

• Sfinansowaliśmy zakup materiałów niezbędnych do rozpoczęcia prac (pożyczka spłacana faktoringiem)

• W ramach umowy faktoringu część środków z tytułu usługi faktoringu przekazywana była na spłatę pożyczki otrzymanej na realizację kontraktu/wadium przetargowego, a część wypłacana klientowi (w uzgadnianych z Klientem proporcjach) w celu finansowania dalszych etapów kontraktu (faktoring )

Ze względu na dostęp do płynnego finansowania nasz klient bezproblemowo zrealizował umowę przed terminem, nie miał problemów z płynnością finansową, wypracował wystarczające środki finansowe na rozpoczęcie kolejnego zadania inwestycyjnego.